FAQs
Allgemein
Mit 85 Jahren Erfahrung und über 5,5 Millionen Mitgliedern ist DELA Experte, wenn es darum geht, die Liebsten in jeder Lebenslage abzusichern. Die Sicherheit einer starken Gemeinschaft unterscheidet uns von anderen Versicherern. Wir bieten Euch viele Schutz-Services, wie eine kostenlose Überführung aus dem Ausland und wertvolle Vorsorgedokumente, um im Ernstfall umfassend abgesichert zu sein. Dafür sind unsere Versicherungs-Profis und Service-Experten täglich im Einsatz.
Das DELA Ersthilfe-Programm sichert Dich finanziell und vor allem emotional zu jeder Zeit ab. Neben der sofortigen Auszahlung der Versicherungssumme, stellen wir den Hinterbliebenen bei Bedarf kostenfrei eine psychologische Erstbetreuung zur Seite. Du bist in dieser Situation? Wir helfen Dir gerne schnell und persönlich weiter.
Fragen und Änderungswünsche zu Deinem Monuta-Vertrag kannst du an kundenbetreuung@dela.de richten.
Sobald uns Dein Antrag erreicht, prüfen wir diesen auf Vollständigkeit. Wenn Du bestimmte Gesundheitsfragen mit ‚Ja‘ beantwortet hast, lassen wir dir ggf. zusätzliche Fragebögen zukommen, die für die weitere Bearbeitung notwendig sind.
Zudem benötigen wir für die Policierung in der Regel die Unterschrift aller Vertragsteilnehmer. Dazu gehören beispielsweise auch vom Versicherungsnehmer abweichende versicherte Personen oder Kontoinhaber.
Ausnahmen:
Unterschriften sind für die Policierung einer DELA Sterbegeldversicherung nicht zwingend notwendig, wenn
• der Tarif ohne Gesundheitserklärung abgeschlossen wurde und der Versicherungsnehmer mit der versicherten Person übereinstimmt
• der Tarif ohne Gesundheitserklärung für eine andere Person abgeschlossen wurde und die Versicherungssumme unter 8.000 € liegt. Zusätzlich muss der Versicherungsnehmer im ersten oder zweiten Verwandtschaftsgrad zur versicherten Person stehen, der Beitragszahler über ein deutsches Bankkonto sein und eine Adresse in Deutschland haben
Hier eine kurze Beschreibung, wie dies bei DELA gehandhabt wird:
- Weniger häufige Zahlungen -> Geringere Prämie:
Wenn Du Deine Versicherungsbeiträge seltener zahlst (zum Beispiel einmal im Jahr), bildet die Versicherung etwas schneller Rücklagen für zukünftige Zahlungen. Das bedeutet, Du zahlst etwas weniger. - Häufige Zahlungen -> Höhere Prämie:
Wenn Du Deine Versicherungsbeiträge häufiger zahlst (zum Beispiel monatlich), bildet die Versicherung etwas langsamer Rücklagen für zukünftige Zahlungen. Das bedeutet, Du zahlst etwas mehr. - Durchschnittliche Unterschiede:
Der durchschnittliche Unterschied im Vergleich zu einer Jahresprämie beträgt bei einer Monatsprämie etwa 3 %, bei einer Quartalsprämie 2,5 % und bei einer Halbjahresprämie 1,3 %. Der Ausgangspunkt dabei ist eine Beitragsdauer in ganzen Jahren. Je nach gewählter Versicherung und deren genauen Spezifikationen sind geringe Abweichungen möglich.
Risikolebensversicherung
Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist ein wichtiger Schutz für Deine Familie und die Liebsten. Gerade junge Familien mit einem Alleinverdiener können mit dem Abschluss einer Risikolebensversicherung die Ausbildung der Kinder absichern oder unverheiratete Paare den hinterbliebenen Partner. Generell gilt: Bei jeder Art von Finanzierung ist die Risikolebensversicherung der beste Schutz, um nicht allein für die Belastung aufkommen zu müssen und zu jeder Zeit finanziell abgesichert zu sein.
Die Berechnung der Beiträge richtet sich nach einer Reihe von Angaben: dem Alter bei Abschluss der Versicherung, der Vertragslaufzeit oder einem besonders risikoreichen Beruf. Auch gefährliche Hobbys, Gesundheitsrisiken wie Nikotinkonsum (Nichtraucher ist, wer mindestens seit 12 Monaten keine nikotinhaltigen Produkte konsumiert hat) und die Höhe der Versicherungssumme bilden wichtige Faktoren für Deinen individuellen Beitrag.
Die Dauer des Absicherungsbedarfs richtet sich zum Beispiel nach dem Alter Deiner Kinder oder der Dauer der Darlehensverbindlichkeiten:
- Wie lange dauert es, bis Deine Kinder nicht mehr auf die finanzielle Unterstützung angewiesen sind?
- Wie ist Dein Partner für den Fall der Fälle abgesichert, wenn keine Risikolebensversicherung mehr besteht?
- Wie lange dauert es, bis Deine Immobilie abbezahlt ist oder sonstige Darlehen enden?
Unabhängige Experten empfehlen generell bei der Höhe der Versicherungssumme das Drei- bis Fünffache des Brutto-Jahreseinkommens. Bei einer Familienabsicherung solltet Du Dich fragen, wie viele Personen Du wie lange absichern möchtet. Das gilt zum Beispiel für die Ausbildung oder das Studium der Kinder. Gibt es Tilgungsverpflichtungen aus Hypothekendarlehen oder anderen Krediten, sollte der Versorgungsbedarf entsprechend der Höhe der Verbindlichkeiten gewählt werden.
Eine Beispielrechnung: Wird eine Versicherungssumme von 150.000 € über 15 Jahre hin angelegt, die sich mit maximal 2 Prozent pro Jahr verzinst, reicht das für eine Monatsrente von etwa 1.100 €. Möchte man aus einem Immobilienkauf heraus Tilgungsverpflichtungen einer Hypothek mit einer Risikolebensversicherung absichern, kann man die Summe an die immer geringer werdende Restschuld anpassen. Dafür bietet Dir DELA flexible Verträge mit fallender Versicherungssumme, bei denen die Beitragskosten verringert werden.
Vor Vertragsabschluss ist jeder Lebensversicherer dazu verpflichtet, die Gesundheit des Kunden zu prüfen. Wir bei der DELA machen es Dir besonders einfach mit nur 6 einfachen Gesundheitsfragen bis zu einer Versicherungssumme von 500.000 €, bzw. 300.000 € ab dem Alter von 46 Jahren. Diese können on- oder offline ganz unkompliziert beantworten werden.
Bei Immobilien-/Praxisfinanzierungen innerhalb der letzten 6 Monate sind die 6 Gesundheitsfragen bis zu einer Versicherungssumme von 600.000 €, bzw. 400.000 € ab dem Alter von 46 Jahren ausreichend.
Eine ärztliche Gesundheitsprüfung ist nur in bestimmten Fällen notwendig, zum Beispiel:
- bei bestehenden Vorerkrankungen
- bei Versicherungssummen über 500.000 €, bzw. 300.000 € ab dem Alter von 46 Jahren
Jeder Kunde kann den Arzt seines Vertrauens selbst wählen.
Greift die Versicherung auch direkt nach Vertragsabschluss?
Tritt der Ernstfall ein, sind wir von der DELA sofort für Dich da: Wir unterstützen Deine Familie bzw. die Person, die Du begünstigt hast mit der Auszahlung der vereinbarten Summe direkt nach Meldung des Todesfalls. Sogar für den Fall einer diagnostizierten, unheilbaren Krankheit und einer prognostizierten Lebenserwartung von höchstens drei Monaten zahlen wir bereits vorab 15 Prozent der Gesamtsumme aus.
Jeder Mensch ist individuell – das respektieren wir. Viele Vorerkrankungen können, wenn Du uns wenige Gesundheitsfragen vorab beantwortest, mit keinen oder geringen Aufschlägen versichert werden. Gerne helfen Dir unsere Experten auch direkt weiter und beraten Dich persönlich, was jetzt zu tun ist und wie Du ganz unkompliziert einen auf Dich zugeschnittenen, fairen Tarif abschließen kannst.
Eine gegenseitige Absicherung ist sinnvoll. Egal ob Hauptverdiener oder nicht – im Todesfall können die laufenden Ausgaben so mit der Versicherungssumme ersetzt werden. Damit kann zum Beispiel eine Kinderbetreuung angestellt werden oder es gibt einem die Möglichkeit, weniger zu arbeiten und selbst für die Kinder zu sorgen.
Für Alleinerziehende ist die Absicherung der Kinder besonders wichtig und damit auch die optimale Höhe der Versicherungssumme.
Wir empfehlen Dir deshalb zu überlegen, wie lange das Geld ausreichen muss. Dabei sind folgende Fragen wichtig:
- Wie alt sind Deine Kinder?
- Wie lange dauert es, bis Deine Kinder beruflich bzw. finanziell auf eigenen Füßen stehen können?
- Wie hoch ist Dein aktuelles Einkommen?
- Gibt es bevorstehende Einkommensänderungen, zum Beispiel die Rückkehr zu einer Vollzeittätigkeit?
- Wie hoch sind die altersabhängigen Unterhaltskosten für Deine Kinder, zum Beispiel für Ausbildung oder Studium?
Beiträge für die DELA Risikolebensversicherung können bis zu einem bestimmten Höchstbetrag von der Steuer abgesetzt werden. Sie werden im Einkommenssteuerformular unter den „sonstigen Aufwendungen“ angegeben. Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer können Beiträge bis zu einer Grenze von 1.900 € absetzen, bei Freiberuflern oder Selbständigen beträgt die Summe bis höchstens 2.800 €.
Die Versicherungssumme, die aus der Risikolebensversicherung ausbezahlt wird, muss in der Einkommenssteuer nicht ausgewiesen werden. Auf Grundlage des ausgezahlten Betrages wird jedoch die Erbschaftssteuer ermittelt.
Bei Verheirateten kommt die Erbschaftssteuer wegen der hoch angesetzten Freibeträge selten zum Tragen. Zahlt man die Summe an den Lebenspartner, den Enkel, einen Freund oder Geschäftspartner aus, muss man von einer veränderten Lage ausgehen. Dann unterliegt das Erbe der Erbschaftssteuer. Es gibt jedoch einen Weg, bei dem auch hier keine Erbschaftssteuerpflicht entsteht: Indem das Leben der jeweils anderen Person im eigenen Versicherungsvertrag mitversichert wird.
Ein Beispiel: Als unverheiratetes Paar kann die Frau den Partner absichern, ohne, dass eine Erbschaftssteuer anfällt. Natürlich sind im umgekehrten Fall die Voraussetzungen gleich. Dann schließt einer der beiden einen Vertrag ab – nicht auf das eigene Leben, sondern auf das des Partners. Somit ist der Partner die versicherte Person. Der Versicherungsnehmer wird dagegen als begünstigte Person eingetragen und ist nicht nur Beitragszahler, er ist auch Bezugsberechtigter.
Die Beitragszahlung für die DELA Risikolebensversicherung dient Dir zur reinen Absicherung eines Risikos. Das bedeutet: Die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme kommt zustande, wenn die versicherte Person während der Laufzeit des Vertrages verstirbt. Selbst bei geringer Vertragslaufzeit zahlen wir im Ernstfall die volle vereinbarte Versicherungssumme aus.
Die DELA bietet Deinen Angehörigen den individuellen, finanziellen Schutz in Höhe der vereinbarten Versicherungssumme. Zu jeder Zeit sind wir für Dich und Deine Familie da. Egal ob bei Fragen vor Abschluss der Risikolebensversicherung, bei einer Veränderung der individuellen Lebensumstände (wie zum Beispiel Hochzeit, Geburt von Kindern oder Kauf einer Immobilie) oder natürlich im Ernstfall. Wir lassen Dich nicht im Stich. Hinterbliebene haben zum Beispiel zu jeder Zeit die Möglichkeit, organisatorische Unterstützung in Form von Dokumenten, Checklisten oder von persönlichen Ansprechpartnern zu erhalten. Zudem gibt es das DELA Ersthilfe-Programm mit schneller, psychologischer Betreuung, die Deinen Liebsten im Ernstfall durch diese Zeit begleitet und unterstützt.
Grundsätzlich gilt die Steuerfreiheit für Risikolebensversicherungs Policen auch weiterhin. Diese gilt auch für unsere Zusatzleistung schwere Krankheit und Pflege, sofern die Versicherungsleistung der Risikoperson oder Angehörigen zufließt.
Für den Fall, dass letztgenannter Fall nicht zutrifft gilt:
- Die Risikolebensversicherung bleibt versicherungssteuerfrei, wenn (neben der Gesamtprämie) die Prämie der Risikolebensversicherung im Vertrag gesondert ausgewiesen wird. Ansonsten würde auch die Risikolebensversicherung steuerpflichtig.
- Eine Vertragserweiterung um Pflege und schwere Krankheiten führt zu einer Steuerpflicht auf diesen Prämienanteil, wenn die Versicherungsleistungen nicht der Risikoperson oder deren Angehörigen zufließen.
Sterbegeldversicherung
Keiner von uns beschäftigt sich gerne mit der eigenen Bestattung oder dem Abschied eines geliebten Menschen. Wer sich frühzeitig mit dem Thema auseinandersetzt, hat im Ernstfall vorgesorgt und muss sich nicht zusätzlich mit hohen Kosten und Abwicklungsfragen beschäftigen. Eine Bestattung kostet durchschnittlich zwischen 6.000 und 8.000 €. Das ist viel Geld, insbesondere da die Krankenkassen seit 2004 kein gesetzliches Sterbegeld mehr zahlen. Eine Sterbegeldversicherung garantiert, dass Deine Angehörigen nicht mit den hohen Bestattungskosten belastet werden. Neben den finanziellen Vorteilen profitieren Du und Deine Liebsten außerdem von Servicevorteilen wie beispielsweise Überführung aus dem Ausland oder juristisch geprüfte Vorsorgedokumente, die Euch zu jeder Zeit ein sicheres Gefühl geben.
Du hast die Wahl zwischen zwei Varianten: Versicherung mit Gesundheitserklärung und sofortigem Versicherungsschutz und Versicherung ohne eine Gesundheitserklärung und mit einer Wartezeit von 24 Monaten. Bei der Option mit Gesundheitserklärung musst Du nur eine einfache Frage bestätigen und genießt sofortigen Versicherungsschutz. Während dieser Wartezeit ist ein Unfalltod stets abgesichert. Bei Unfalltod zahlen wir übrigens grundsätzlich die doppelte Summe.
Bei der DELA kannst Du eine Versicherungssumme zwischen 3.000 € und 20.000 € wählen. Die Bestattungskosten liegen laut Stiftung Warentest in Deutschland im Durchschnitt mindestens zwischen 6.000 € und 8.000 €. Jeder hat eigene Vorstellungen und Wünsche, wenn es um die eigene oder die Bestattung der Liebsten geht. Die Versicherungssumme sollte sich an Größe und Ausführung des Abschieds richten.
Mit der DELA sorgenfrei Leben Sterbegeldversicherung genießt Du lebenslangen Versicherungsschutz. Unabhängig davon kannst Du selbst entscheiden, wie Du die Prämienzahlungsdauer gestaltest. Du kannst eine einmalige Zahlung vornehmen oder entscheiden, bis zu welchem Alter du Beiträge zahlen möchtest: Bis 65 Jahre, bis 75 Jahre, bis 85 Jahre (die versicherte Person muss zu Vertragsbeginn mindestens 10 Jahre jünger sein) oder lebenslang. Die Zahlung kann monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen.
Mit unserem Kooperationspartner, der Deutschen Bestattungsvorsorge, kannst Du zwischen vier verschiedenen Bestattungspaketen entscheiden, mit denen Du unterschiedliche Leistungen erhältst. Du kannst Dich auf einen geprüften DELA Partner verlassen, dem Bestatter aus ganz Deutschland angehören. Gestalte selbstbestimmt Deinen Abschied und entlaste Deine Liebsten. Dabei kostet das Paket mit den Grundleistungen und einer einfachen Bestattung 5.000 €, während eine umfangreichere Variante in gehobener Ausführung mit Organisation der Trauerfeier und weiteren exklusiven Services beispielsweise 10.000 € kostet. Du kannst jederzeit nach Abschluss der Versicherung eines der vier Pakete wählen. Die DBF ist rund um die Uhr für Dich erreichbar und garantiert Dir die Leistung 20 Jahre lang.
Die Überführung aus dem Ausland ist ein Service, der in der DELA sorgenfrei Leben Bestattungsvorsorge inbegriffen ist. Wenn der Ernstfall eintritt, während sich die versicherte Person im Ausland befindet, organisieren wir den Rücktransport nach Deutschland – ohne zusätzliche Kosten.
Ja, denn anders als bei einem Sparbuch oder einem Sparplan gehört eine Leistung aus der Bestattungsvorsorge gemäß § 90 Abs. 3 SGB XII zum Schonvermögen, wenn das Geld tatsächlich für die Bestattung eingesetzt wird. Das bedeutet, dass die Summe höchst richterlich geschützt ist und das Sozialamt nicht das Recht hat, die Summe aus der Sterbegeldversicherung einzufordern. Deine Angehörigen können sich also fest auf die steuerfreie Auszahlung der Versicherungssumme verlassen.
Kinder sind bis zur Volljährigkeit mit einem Betrag von jeweils 3.000 € kostenfrei mitversichert. Bei Antragsstellung, aber auch jederzeit nach Vertragsbeginn kannst Du uns die Namen und Geburtsdaten aller im Haushalt lebenden Kinder zukommen lassen. Dazu zählen für uns nicht nur leibliche Kinder, sondern auch adoptierte oder Pflegekinder.
Kinder sind bis zur Volljährigkeit mit einem Betrag von jeweils 3.000 € kostenfrei mitversichert. Bei Antragsstellung, aber auch jederzeit nach Vertragsbeginn kannst Du uns die Namen und Geburtsdaten aller im Haushalt lebenden Kinder zukommen lassen. Dazu zählen für uns nicht nur leibliche Kinder, sondern auch adoptierte oder Pflegekinder.
Bestattungskosten unterliegen Schwankungen. Wir überprüfen jährlich, ob es zu Kostensteigerungen bei den Bestattungskosten kommt und teilen Dir den zusätzlichen Bedarf mit, damit Deine Wunschbestattung auch in Zukunft gesichert ist. Als Kooperative leben wir den Gedanken der Gemeinschaft. Das geben wir gerne an Dich weiter. Wenn Du den Inflationsschutz in Anspruch nimmst und Dir eine Anpassung der Versicherungssumme wünschst, dann wird ein Teil der Prämienerhöhung durch eine mögliche Mietgliederdividende ausgeglichen.
Als Kooperative leben wir den Gedanken der Gemeinschaft. Das geben wir gerne an Dich weiter. Für alle Mitglieder der DELA Kooperative wird jährlich eine Mitgliederdividende festgelegt. Nimmst Du den Inflationsschutz in Anspruch und wünschst Dir eine Anpassung der Versicherungssumme, dann wird ein Teil der Prämienerhöhung durch die jährliche Mitgliederdividende ausgeglichen.
Empfehlungsprogramm
Wir bieten unser Empfehlungsprogramm in Kooperation mit der Tellja GmbH an. Hierüber kannst Du einen Empfehlungslink generieren und diesen über verschiedene Wege an Deine Freunde und Verwandten weiterleiten. Für jeden erfolgreichen Vertragsabschluss, der durch Deine Empfehlung zustande gekommen ist, bedanken wir uns bei Dir mit einer Geldprämie in Höhe von bis zu 45 €.
Bitte beachte, dass der Erfolg der Empfehlung einigen Bedingungen unterliegt, z.B. dass der Vertragsabschluss innerhalb von 30 Tagen nach der Empfehlung stattfinden muss.
Da wir für das Empfehlungsprogramm das System unseres Kooperationspartners Tellja GmbH nutzen, gelten dessen AGBs. Diese findest Du hier.
Du musst kein Kunde der DELA Lebensversicherungen sein. Die Empfehlung ist jedoch nicht zulässig, wenn Du Vertragsteilnehmer des zustandekommenden Vertrags bist, z.B. bei Überkreuzverträgen. Die vollständigen Teilnahmebedingungen findest Du hier.
Ja, Du kannst mehrere Empfehlungslinks pro Monat versenden. Bitte beachte jedoch, dass es sich um unterschiedliche Empfehlungsempfänger handeln muss und diese sich nicht von der Empfehlung belästigt fühlen. Andernfalls kann dies zum Verlust von Prämienansprüchen oder zur kompletten Sperrung führen.
Du kannst die Anzahl und den Status Deiner Empfehlungen in Deinem Empfehlerportal-Account bei unserem Kooperationspartner Tellja GmbH einsehen. Die entsprechenden Zugangsdaten erhältst Du nach der ersten Erstellung eines Empfehlungslinks per E-Mail. Falls Du diese nicht in Deinem Postfach findest, prüfe bitte auch Deinen Spam-Ordner.
Eine Empfehlung ist erfolgreich, wenn innerhalb der ersten 30 Tage nach Deiner Empfehlung ein erfolgreicher Vertrag zustande kommt, dieser nicht widerrufen wird und unsere Teilnahmebedingungen für das Empfehlungsprogramm eingehalten wurden.
Der Auszahlungszeitpunkt Deiner Prämie ist von mehreren Faktoren abhängig, z.B. der Dauer zwischen Deiner Empfehlung und dem Vertragsabschluss. Der späteste Auszahlungszeitpunkt bei einer erfolgreichen Empfehlung liegt jedoch bei ca. 3 Monaten. Du kannst den aktuellen Status Deiner Empfehlung jederzeit im Empfehlerportal unseres Kooperationspartners Tellja GmbH prüfen.
Deine Zugangsdaten zum Empfehlerportal erhältst Du per E-Mail nach der Erstellung des ersten Empfehlungslinks.
Solltest Du Dich nicht mehr an Dein Passwort erinnern, kannst Du dieses unter „Passwort vergessen” zurücksetzen.
Sobald Deine Empfehlung auf den Status „bestätigt” wechselt, erhältst Du eine Benachrichtigung per E-Mail. Die Auszahlung der Prämie kann anschließend bis zu 4 Wochen dauern. Solltest Du Deine Prämie dann immer noch nicht erhalten haben, kontaktiere bitte den Kundenservice der Tellja GmbH unter support@tellja.de.
Deine Frage war nicht dabei?
Du willst sichergehen, dass Du alles korrekt verstanden hast?
Kein Problem – ruf uns unter 0211 / 542686-86 an und wir klären Dein Anliegen einfach persönlich.